Особенности финансирования предприятий СМБ

С приходом пандемии и началом первых локдаунов потребности малого бизнеса в дополнительном финансировании выросли. Согласно опросам Magnam Market Research и ассоциации «Опора России», 58 процентов предприятий СМБ привлекали дополнительные деньги для своего бизнеса в 2020 году. Предпринимателям непросто найти подходящий банк для малого бизнеса с удобным обслуживанием и доступными кредитами. Многие бизнесмены даже предпочли занимать деньги у знакомых и близких. Издание РБК говорит, что подобным способом финансирования воспользовались четверть предпринимателей.

Существующие проблемы с банковским кредитованием

Широкое распространение схемы поиска свободных средств через знакомых и родственников вызвано низкой доступностью банковского кредитования для предприятий СМБ. В РФ всего 22 процента малых предприятий имеют кредит в банке, тогда как в странах Европы это число составляет более 40 пунктов.

Опросы среди предприятий малого бизнеса показывают невысокий охват банковским кредитованием данного сектора:

• обычные банковские кредиты для СМБ брали всего 26% предпринимателей;

• на имя физического лица в виде потребительской ссуды кредиты брали 9% опрошенных;

• беспроцентные или льготные займы в рамках антикризисных госпрограмм получили 18% бизнесменов.

Представители исследовательского агентства сообщают, что подобное соотношение поиска источников финансирования в секторе СМБ сохраняется на протяжении последних четырех лет.

Что влияет на решение о кредитовании малого бизнеса

В процессе принятия решения о выдаче кредита малому предприятию банк оценивает риски подобной ссуды и стоимость самой процедуры оформления. Если запрашивается относительно небольшая сумма денег, то стоимость рассмотрения такого кредита окажется более высокой для банка, то есть, изначально менее привлекательной. Отрицательными факторами также служат:

1. Нечетко определенная область деятельности.

2. Наличие проблем с налоговыми органами.

3. Наличие существенных долгов по бизнесу.

Самих малых и средних предпринимателей часто пугают высокие ставки по займам. Очень часто, бизнесмена привлекают к оформлению кредита одной процентной ставкой, а только в процессе оформления договора он узнает, что за обслуживание кредита придется платить больше. Недобросовестные рекламные предложения могут в десятки раз завышать возможную сумму финансирования и вдвое занижать проценты по займу.

На правах рекламы

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»

ОГРН 1027739642281

Юридический адрес

127287, г. Москва, Хуторская 2-я ул., д. 38а стр. 26

* Мэгнэм Маркет Резерч