Когда человеку полезно стать банкротом

Человек объявил себя банкротом. Раньше мы про такую возможность слыхом не слыхивали, а теперь реклама сплошь и рядом: мы избавим вас от ваших долгов. А еще от чего? Заберут квартиру, запретят выезд за границу, уволят? Давайте разбираться.

Гасил кредит кредитом

Одна из историй, рассказанная «Речи».

— Я попал в ловушку. Взял кредит на автомобиль, платить нужно было 30 тысяч рублей в месяц. Но потом я вынужденно поменял работу, зарплата упала. Почувствовал, что с выплатами мне не справиться. Взял еще один кредит, им погасил часть старого, но появился новый. Сейчас ежемесячный платеж составляет 48 тысяч рублей, не считая микрозаймов, которые я набрал. Совсем запутался. В собственности у меня квартира, дача, машина. Если я объявлю себя банкротом, что будет? — спрашивает Глеб.

Разобраться в ситуации нам поможет Кирилл Светлов, юрист по работе с населением:

— Кто такой банкрот? Это человек, который не может выплатить долги или вносить ежемесячные платежи по займам. Для человека банкротство — это возможность начать все с нуля. С заявлением о банкротстве можно обратиться в МФЦ или в арбитражный суд. Но есть нюансы.

Нет долгов — нет и денег

Итак, вы объявили себя банкротом. Первое, что сделает банк (банки), заблокирует все ваши счета: сбережения, зарплатную карту. Временно распоряжаться вашими деньгами будет финансовый управляющий, его назначит суд. То, что вы зарабатываете, пойдет кредиторам.

Что вам оставят от зарплаты? Прожиточный минимум на вас и на ваших детей, если они есть. Для справки: прожиточный минимум в Вологодской области на 2024 год составляет для трудоспособного населения — 17 013 рублей, для пенсионеров — 13 423 рубля, для детей — 15 140 рублей.

Ваше имущество, кроме единственного жилья, будет продано. А вырученные деньги пойдут на погашение долгов. В ситуации Глеба дача и машина пойдут с молотка. Но никто не отберет у вас компьютер, стиральную машину или телефон. За исключением случаев, если телефон или компьютер является предметом роскоши, стоимость которого больше 100 тысяч рублей.

После того как имущество будет реализовано, а средства от его продажи переданы кредиторам, банкрот вновь сможет в полной мере распоряжаться своими доходами.

Плюсы и минуты банкротства

Плюсы. С вас спишут все долги — и перед другими людьми, и перед банками. И даже налоговые, штрафы ГАИ, задолженности по ЖКХ и т. д.

Минусы. Вы временно не сможете свободно пользоваться своими деньгами. Если в ходе процедуры банкротства вам досталось наследство, вернули долг или заплатили за разовую работу — все это не ваше.

Ваше имущество — вторую квартиру, дачу, машину — могут продать не так выгодно, как вам бы хотелось. Услуга по банкротству в суде платная. Кроме трат на госпошлину, оформление справок, почтовые отправления и банковские комиссии, придется заплатить за услуги финансового управляющего. Это посредник между должником, кредиторами и судом. Его минимальное вознаграждение по закону составляет 25 000 руб.

Нужны обязательные платные публикации в госреестре и в газете «Коммерсантъ». В итоге судебное банкротство обойдется не дешевле 50 тысяч рублей.

Сделки с имуществом, которые были совершены менее трех лет назад, могут быть оспорены. Продажу квартиры или машины за последние три года могут признать уклонением от долговых обязательств. Более того, за фиктивное банкротство Уголовным кодексом РФ предусмотрена уголовная ответственность.

Есть вероятность, что арбитражный суд временно запретит вам покидать страну.

В течение трех лет с момента завершения процедуры банкротства вы не сможете стать управленцем предприятия. В течение десяти лет нельзя занимать управленческие должности в кредитных учреждениях (банках, микрофинансовых организациях и т. д.). Банкрот не сможет объявить себя несостоятельным второй раз в течение пяти лет.

Есть и ряд других ограничений. Подробнее вас могут проконсультировать юристы.

Татьяна Ковачева