35media.ru

Череповчане дежурят по ночам у компьютеров, чтобы первыми подать заявку на сельскую ипотеку

Снижение правительством страны процентов и размера первоначального платежа по ипотеке вызвало повышенный спрос на заем у череповчан. Ставки по ипотечному кредитованию после начала коронавируса стали меньше на 1 — 1,5 пункта, и в настоящее время составляют около шести процентов в год. Что же касается сельской ипотеки, то выделенные на нее лимиты разлетаются в нашем городе как горячие пирожки. Это и неудивительно — ставка составляет 2,7 % годовых. Подробности выяснял «Голос Череповца»

Поддержка строителей. В середине апреля по предложению президента в России была запущена программа льготной ипотеки для поддержки строительной отрасли на фоне коронавируса. Общая сумма кредитов, выданных по ней, должна составить 740 млрд рублей. Планируется, что жители страны приобретут более 240 тысяч квартир. Государство возмещает финансовым организациям разницу между ставкой 6,5 % и ключевой ставкой ЦБ РФ. Заявки на участие в программе подали более 50 банков.
Льготная ставка должна сохраниться на все время действия кредитного договора, однако взять ипотеку под 6,5 % можно только до 1 ноября 2020 года. Будет ли продлена программа, пока непонятно, но ряд государственных чиновников выступают за ее пролонгацию, так как она, кроме поддержки стройки, дает гражданам возможность сэкономить некоторые суммы, что немаловажно в условиях снижения доходов во время коронавируса.

Городская ипотека. Несмотря на заявленные 6,5 % годовых, многие банки предлагают клиентам ставку еще ниже. Первоначальный взнос — 15 % от стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать как собственные деньги, так и средства материнского капитала или финансовую помощь от государства или работодателя.
В рамках программы можно купить квартиру в новостройке или строящемся доме, причем договор обязательно должен быть заключен с юридическим лицом. На вторичный рынок льготная ипотека не распространяется. Сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 6 млн рублей в остальных регионах России. По результатам исследования, в среднем под действие программы в российских городах попадает около 50 % продаваемого жилья.
Для наглядности, на примере одного из банков, рассмотрим, какой же кредит в рамках этой программы и на каких условиях может получить человек. Итак, вы хотите купить квартиру за 2 млн рублей с выплатой в течение десяти лет. Приведем некоторые условия банка: доход не менее 24 тысяч рублей, возраст не менее 21 года, стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Добавим, что некоторые из данных требований сопровождаются рядом оговорок. Минимальный первоначальный взнос должен составить не менее 15 %, то есть 300 тысяч рублей.
При оформлении страхования жизни, наличии скидки от застройщика и электронной регистрации сделки ваш ежемесячный платеж составит 16 415 рублей. То есть 3 % годовых. Скидка от застройщика действует первые два года кредита. На оставшийся срок кредита применяется ставка 6,1 % при условии электронной регистрации, а ежемесячный платеж увеличивается до 18 959 рублей. Однако пока в Череповце, судя по сайту банка, пока нет скидки от застройщика — возможно, она появится в будущем. Поэтому на данный момент актуальны последние цифры. В случае отказа от страхования и электронной регистрации сделки у вас будут следующие условия: ставка – 7,4 % в месяц, ежемесячный платеж – 20 091 рубль.
Как рассказал «Голосу Череповца» начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Руслан Гилязетдинов, снижение ставок по жилищной ипотеке благотворно сказалось на рынке:
— Например, наш банк буквально завален заявками от клиентов. Мы даже добираем сотрудников. В основном берут кредиты в размере 1,5 — 2 миллиона рублей. Самые популярные квартиры для покупки – одно- и двухкомнатные. Конечно, жаль, что в Череповце нет субсидирования от застройщика. Отмечу, что цены на новостройки в Череповце выше, чем в Вологде.

Сельская ипотека. Это новая программа федерального правительства была запущена 1 января 2020 года для приобретения жилья в сельской местности. Она позволяет получить по ипотечному кредиту льготную ставку от 0,1 до 3 процентов годовых. Ее целью является развитие небольших населенных пунктов, удержание семей от переездов в крупные города. Условия сельской ипотеки утверждаются властями, а не банком, финансовое учреждение может только вносить корректировки в допустимых пределах. Реализует программу Министерство сельского хозяйства. Именно оно занимается отбором кредитных организаций, утверждением необходимых форм документов, а также распределением субсидий. Ставка по договору снижается за счет субсидирования от государства. Срок действия программы — до 2025 года. На реализацию выделено 2,3 трлн рублей. После исчерпания лимита возможно его увеличение и продление программы.
Эта ипотечная программа имеет ряд нюансов. Перед обращением в банк рекомендуется изучить ее условия. Обратим внимание на ряд из них.
1. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 %. Ставку 0,1 % по сельской ипотеке можно получить за счет дополнительных региональных субсидий. Льготная ставка по сельской ипотеке – 2,7 %.
2. Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, для других регионов — 3 млн рублей.
3. Минимальный первоначальный взнос — 10 %. При этом в 2020 году условия сельской ипотеки разрешают использовать для оплаты субсидии от государства. Материнский капитал в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке использовать нельзя. Максимальный срок кредитования — 25 лет.
4. Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности. Обязательно страхование жилья. Страховку на землю не оформляют, а личное страхование предлагается по желанию заемщика.
5. Допускается приобретать жилье со льготами по сельской ипотеке в населенных пунктах Севастополя. Точный список населенных пунктов утверждается властями региона. Дополнительно можно использовать ипотеку на дом в поселках и городах с населением до 30 тысяч человек, включенных в программу «Комплексное развитие сельских территорий». Перечень таких населенных пунктов утвержден правительством РФ в постановлении № 696 от 31 мая 2019 года.
7. Воспользоваться сельской ипотекой можно для приобретения жилого дома (другого объекта жилой недвижимости) с земельным участком в подходящих под условия населенных пунктах. Он может быть уже готовым и продаваться по договору купли-продажи (в т. ч. физическими лицами), а также разрешено приобретать строящиеся объекты по договору долевого участия. Кроме того, по сельской ипотеке можно получить деньги на приобретение земли и постройку на ней дома или на строительство дома на уже имеющемся участке.

Как получить сельскую ипотеку. Для начала надо выбрать населенный пункт для покупки жилья и проверить, подходит ли он под условия льготного кредитования. Можно самостоятельно посмотреть информацию на сайте регионального Минсельхоза. Кстати, с этой программой работают только два крупнейших банка страны.
Далее надо подготовить пакет необходимых документов, подать заявку и ждать решения. Если вашу заявку одобрили, то можно вести переговоры с продавцом недвижимости.
Далее схема выглядит так — необходимо:
1. Предоставить в банк документы по недвижимости. Если планируется строить дом самостоятельно, нужно предоставить документы на землю. Банк проверяет объект, и если все хорошо, согласовывает его.
2. Договориться о дате и времени проведения сделки с продавцом и банком. К этому времени потребуется приготовить первый взнос.
3. Оформить страховку на приобретаемое жилье.
4. Провести сделку. Одновременно подписывают договоры сельской ипотеки и купли-продажи. Заемщику надо будет сделать первый взнос в согласованном размере.
5. Переход права собственности на недвижимость, а также обременение на жилье и землю надо зарегистрировать в Росреестре. Документы можно подать в МФЦ или через офисы Росреестра.
6. Получить документы от Росреестра и предоставить их в банк. Он осуществит расчеты с продавцом.
Как сообщил нам Руслан Гилязетдинов, программа «Сельская ипотека» пользуется ажиотажным спросом у череповчан.
— Люди сидят у компьютеров, ожидая полуночи, когда начинается прием заявок по очередному траншу. Приведу пример из практики. Клиенты хотели подать заявку, но одного документа не хватило. На следующий день стали его загружать, а лимит по траншу закончился.
Даты начала выдачи очередных кредитов по сельской ипотеке публикуются на сайтах банков, которые принимают в ней участие. Наибольшим спросом ипотека пользуется у жителей Череповца и Вологды, желающих переехать или обзавестись недвижимостью в сельской местности.

Клим Снегов, газета «Голос Череповца»