35media.ru

Как быть с деньгами после пандемии

Государство предпринимает все новые шаги, чтобы растормошить экономику. Можно ли в предлагаемых условиях приумножить или хотя бы с пользой потратить свои накопления? Эксперты считают, что да. Как говорится, на то и расчет.

Ставка ниже
Пытаясь поддержать экономическую активность на выходе из коронавирусной пандемии, Центральный банк снизил ключевую ставку до исторического минимума. С 27 июля она равна 4,25 %. В информационном сообщении банка говорится, что такое решение объясняется смягчением денежно-кредитной политики и направлено на уменьшение инфляционных рисков.

Что такое ключевая ставка, о которой то и дело говорят экономисты? Это тот минимальный процент, под который Центробанк готов кредитовать коммерческие банки, и вместе с тем это максимальный процент, под который он готов принимать у них средства на депозиты. В конечном итоге именно ключевая ставка определяет стоимость кредитов, предоставляемых населению. То есть тот банк, который дает вам кредит, сам кредитуется у Центрального банка, а ключевая ставка — это и есть тот минимальный процент, под который он может это сделать.

Надо брать?
Из сказанного в самом начале становится очевидно, что снижение ключевой ставки, как правило, приводит к тому, что кредиты дешевеют, а доходность по вкладам падает. То есть для тех, кто несет деньги в банк ради получения выгоды, это минус, а для тех, кто у него одалживает, — несомненный плюс. Таким образом регулятор стимулирует население к поискам других способов инвестирования. Это могут быть покупка ценных бумаг, ипотека, рефинансирование прошлых кредитов или, в конце концов, просто дорогие приобретения. При этом на вкладе или накопительном счете можно оставить только финансовую подушку безопасности.

«Если планировали брать кредит или ипотеку, сейчас для этого может быть наиболее подходящее время, — приводит слова экономиста Екатерины Мирошкиной «Тинькофф-журнал». — Пока банки думают над очередным снижением ставок, стоит разобраться с особенностями использования кредитной карты, чтобы пользоваться заемными деньгами и зарабатывать на них. Из-за снижения ставки дешевеет ипотека. Сейчас есть несколько льготных программ с господдержкой, но у банков появляются еще более выгодные предложения. Они снижают ставки даже до 4,5 % — сравнивайте условия, прежде чем купить квартиру в кредит. Проверьте, есть ли у вас право на льготную ипотеку с господдержкой: пусть часть процентов за вас заплатит государство».

Также, по словам эксперта, ставка влияет на размер неустойки, например, по алиментам, налогам, долгам за коммунальные услуги или компенсации за просрочку сдачи дома.

Ложка дегтя
Что будет с ценами на квартиры дальше? Марина Данилина, научный сотрудник лаборатории исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков РЭУ имени Плеханова, считает, что на них повлияют подорожание материалов и увеличение себестоимости строительства:

«Ожидается, что рост цен на новостройки в целом плавно продолжится. Но в отдельных сегментах возможно снижение. Причем на дифференциацию цен будет влиять степень готовности объекта недвижимости, а также состояние и рейтинг застройщика. Застройщики наиболее привлекательных объектов будут увеличивать стоимость квартир, а девелоперы менее интересных объектов на рынке недвижимости будут использовать акции, скидки, сдерживать или даже снижать цены. На вторичном рынке продать квартиру станет тяжелее, потенциальным покупателям стоит ждать возможного падения цен из-за падения доходов населения и снижающегося спроса».

При этом, по словам Данилиной, из-за неопределенности в экономике и снижения ставок по депозитам многие вкладчики уже решили перевести свои накопления в недвижимость. И таким образом если не приумножить, то сохранить их от инфляции. Ряд потенциальных покупателей к июлю реализовали свой отложенный спрос. Льготные программы, субсидируемые государством, также увеличили интерес к покупке новостроек.

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум», предупреждает, что жилье подорожает из-за рекордно низких ставок по ипотеке. Об этом пишет «РИА Новости». Так, за последние два года, на которые пришлось интенсивное снижение ставок, средняя цена новостроек увеличилась на 32 %, указывает эксперт.

Лаборант-исследователь научной лаборатории исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков РЭУ имени Плеханова Ольга Разумова обращает внимание на то, что хоть кредиты и становятся более доступными, однако потребители не всегда способны рисковать в период ухудшения экономической ситуации в стране:

«Риски выросли. Поэтому перед банками возникает проблема качества ссуд. Если до кризиса заемщика можно было отнести к категории «хороший», то сейчас многие уже не обладают прежней стабильностью. В итоге банки переходят к ужесточению требований по выдаче кредитов. Ожидается обострение конкуренции между кредитными организациями за клиентов с высокой финансовой устойчивостью. Для них будут крайне привлекательные условия по программам рефинансирования кредитов».

Снижение ключевой ставки не могло не отразиться на курсе отечественной валюты. Привлекательность российских активов снизилась, начался отток средств инвесторов на другие мировые рынки. Вчера в ходе торгов на Московской бирже рубль опустился до минимальных значений более чем за два месяца по отношению к доллару и почти за четыре месяца по отношению к евро.

Илья Драницин