16 сентября 2019, 11:32

Как получить льготную ипотеку

Информационный открытый день провела Череповецкая ассоциация риелторов. Специалисты рассказывали семьям, какие условия нужны, чтобы получить льготную ипотеку, на какой процент может рассчитывать конкретная семья, какие требуются документы.

Кому — федеральная, кому — областная

Идея провести такой день (а консультировали череповчан с девяти утра до семи вечера) появилась потому, что сейчас существует несколько программ ипотечного кредитования — как в стране, так и в области, для разных семей. Условия разные, и разобраться в них даже специалисту непросто.

"У нас в 2018 году родился третий ребенок, теперь семья многодетная, хотим купить квартиру побольше. На какую ипотеку можем рассчитывать?«  - спрашивает Ирина Сергеева.

Сейчас семья из пяти человек живет в «двушке», комнаты смежные, не слишком удобно.

«Когда услышали о маленьком проценте по ипотеке, решили участвовать», — рассказала нам Ирина.

Риелтор Наталья Рощенина сразу задает уточняющие вопросы:

«Все дети несовершеннолетние? Квартиру хотите в новом доме или ищете вторичное жилье?»

От этого, как оказалось, зависит очень многое. Несовершеннолетних детей должно быть минимум трое, иначе семья статуса многодетной не имеет и на низкий процент ипотеки по федеральной программе претендовать не может. Исключение — если дети учатся на очном отделении вуза или среднего специального учебного заведения.

И на вторичное жилье льготная пятипроцентная ипотека не распространяется — только на новостройки.

За семью Ирины Аркадьевны можно порадоваться: квартиру они уже присмотрели как раз в строящемся доме, старшей девочке 15 лет — попадают в программу.

«Нам даже банк посоветовали, где ставка ниже, — говорит Ирина Сергеева после консультации. — Осталось только некоторые документы оформить, но и в этом риелторы помогут, причем бесплатно, спасибо большое!»

Женщина уходит в прекрасном настроении, чего не скажешь о Павле Ивановиче. У него четверо детей, но двое старших уже начали работать, следовательно, на пятипроцентный кредит рассчитывать не приходится: несовершеннолетних в семье только двое. Мужчина заметно расстроен.

«Но вероятно, вы сможете вступить в областную программу, — предлагает риелтор Елена Савичева. — Давайте проверим. У вас прописка в Вологодской области? В семье есть ребенок, родившийся в прошлом или в этом году?»

Получив утвердительные ответы, сообщает папе:

«Отлично. Тогда вы можете рассчитывать на снижение базовой ставки на три процента. Если сможете сделать первоначальный взнос более 30 процентов общей стоимости квартиры, то базовая ставка 9,8 процента, а с учетом снижения — 6,8. Если можете внести от 15 % — льготная ставка 8 %.»
«Это, конечно, не пять, как мы ожидали, но тоже кое-что, — говорит Павел Иванович. — Посчитаем, подумаем».

Что важно — областная программа распространяется не только на новостройки, но и на вторичное жилье. Это несомненный плюс. Но есть и большой минус: не принимается материнский капитал — ни на погашение кредита, ни на первоначальный взнос. Дело в том, поясняют специалисты, что Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое реализует областную программу, — агентство социального назначения правительства Вологодской области, а средства материнского капитала могут использовать только кредитные организации.

Подводные камни

Бывает и так. Пришла мама троих детей. Мужа нет (уверяет, что отец у детей есть, живут вместе, но не расписаны, то есть официально — одинокая мама), дохода нет — в декретном отпуске с младшим.

«Хочу вступить в ипотеку под пять процентов».

Ничем маму не порадовали.

«К сожалению, кредит в этой ситуации семье никто не даст, — разъясняет риелтор Дмитрий Гордеев. — У мамы нет доходов — из каких сумм она будет возвращать деньги? Чтобы учитывались доходы папы, необходимо официально оформить брак. У нас, кстати, был подобный случай: чтобы получить ипотеку, родители подали заявление в загс и расписались. Вот так риелторы помогли создать полноценную семью!»

Есть и другие подводные камни, о которых полезно знать заранее.

У Марины и Виталия трое детей, все несовершеннолетние. Казалось бы, все в порядке, но: сын Виталия — от его первого брака, дочери Марины — от ее первого брака.

«Такая семья под статус многодетной тоже не попадает и на льготную ипотеку по федеральной программе претендовать не может, — комментирует Дмитрий. — Дети должны быть общие или усыновлены вторым супругом».

Находили риелторы и неожиданные варианты для семей.

Ольга — мама троих детей. Нашла работу с высокой зарплатой, в состоянии платить ипотеку, но денег на серьезный первоначальный взнос накопить не успела. Пришла посоветоваться — как быть.

Изучив документы и выяснив все нюансы, Елена Савичева спросила:

«А вы не хотите купить дом?»

В ответ на изумление Ольги пояснила:

«Есть банк, который принимает материнский капитал в первоначальный взнос. Или, если семья молодая, сумма первоначального взноса может быть только 10 % от стоимости дома».
«О доме мы, конечно, не думали, — сказала Ольга, — но вариант интересный».

Для того чтобы люди могли найти наиболее выгодный и удобный для них вариант — как жилья, так и условий получения ипотеки — и проводился информационный день.

Льготные программы

Итак, кто может стать участником федеральной программы по новому жилью на первичном рынке?

Пониженную ставку от 4,7 до 5,25 % (в разных банках) могут получить клиенты, имеющие второго и последующего ребенка, рожденного в 2018 году и позднее, и приобретающие новое жилье у юрлица (у застройщика или подрядчика). Важно, что стройка должна быть аккредитована банком, в котором собираются брать кредит. Вступить в программу можно до 2022 года. Можно использовать для покупки квартиры земельный сертификат (на него могут рассчитывать многодетные семьи, если не получали участок земли) и материнский капитал.

В областной программе материнский капитал и земельный сертификат к оплате не принимаются, но эта программа для большего количества семей с детьми, необязательно многодетных. Для них процентная ставка может быть снижена от базовой на 3 %.

Общие для всех условия: гражданство РФ, прописка на территории Вологодской области и хотя бы один ребенок. Из этих семей могут стать участниками программы:

— семьи, где родители не старше 35 лет;
— семьи, где родился ребенок не позднее 1 января 2018 года (в этом случае возраст родителей значения уже не имеет, как и количество детей);
— многодетные семьи, где не менее трех детей до 18 лет, и дети должны быть общими;
— неполные многодетные семьи, где, например, только мама, имеющая трех и более детей.

Ирина Ромина