29 августа 2019, 10:37

Как накопить на мечту?

Вологодская область занимает 31-е место из 83 в рейтинге регионов по численности среднего класса. Из данных, опубликованных в августе РИА «Новости», следует, что 12,6 %
вологжан живет не от зарплаты до зарплаты, а способны тратить деньги на дорогостоящие покупки и услуги. Но даже если вы не относите себя к среднему классу, то советы финансового консультанта Натальи Матаниной помогут вам приблизиться к мечте — купить машину, квартиру или отправиться в путешествие.

1. Аренда или ипотека?

Что экономически более выгодно: жить на съемной квартире и копить на свою или же взять ипотеку и расплачиваться за нее?

«Финансовые консультанты, специалисты, которые занимаются деньгами, доказали, что гораздо выгоднее снимать жилье и в этот момент откладывать на покупку своей квартиры, нежели платить ипотеку и огромные проценты банку, — считает Наталья. — Сейчас мы не говорим о каких-то социальных программах, которых на самом деле много (для многодетных семей, на Вологодчине пониженная ставка по ипотеке для семей с детьми и пр.). Даже путем нехитрых подсчетов можно доказать плюсы первого варианта. Если умножить 10 тысяч рублей — стоимость аренды квартиры в Череповце — на 12 месяцев, получается, что 120 тысяч рублей мы тратим в год на жилье. За 10 лет мы потратим 1,2 млн рублей. А выплаты процентов по ипотеке, как правило, составляют более 1,5 млн рублей».

2. Нужно ли копить деньги?

Для того чтобы накопить деньги на конкретную цель, нужно откладывать средства. А вот сколько, точно никто сказать не может. Одни откладывают то, что остается в кошельке на день зарплаты, другие определили для себя твердую сумму — 1 000 рублей в месяц, а третьи считают процент от дохода, например 10 %.

«На самом деле мужчинам можно откладывать до 50 % от суммы ежемесячного дохода. Женщинам так делать не рекомендуется — у них, как правило, и доходы ниже, и расходы выше, чем у мужчин, да и психологически им сложнее, — поясняет специалист. — Но если говорить о том, правильно ли делать накопления, то да — абсолютно правильно. Неправильно жить только сегодняшним днем, надо планировать свое будущее, чтобы и на пенсии нам было комфортно жить. Ведь почему люди берут ипотеку? Она дисциплинирует: человек не умеет откладывать деньги на квартиру, а взнос по ипотеке нужно обязательно заплатить. Так проще. Если говорить о накоплениях, то начинайте откладывать хотя бы сумму, которая составляет 1 % от дохода (будь это подработка, основной доход, помощь родителей). Например, к вам поступила 1 000 рублей, отложите 10 рублей. С такой суммой не жалко расстаться, зато спустя несколько месяцев вы поймете, насколько быстро деньги притягиваются к деньгам. Потом можно увеличивать процент до 5 — 10. Начинать формировать бюджет накопления, откладывая 10 % от дохода, тяжело. Особенно если у человека невысокий доход. Чтобы накопления не обесценивались, положите их на депозит».

3. Каков размер подушки безопасности?

Когда человек понимает, что у него есть какие-то сбережения, он более уверен в себе. Он не боится остаться без денег, не боится неудач.

«Иметь подушку безопасности надо, — убеждена Наталья. — Допустим, вы остались без работы, ваши накопления помогут прожить какое-то время, чтобы найти новую. Кстати, так можно подсчитать размер вашей подушки безопасности: минимальные ежемесячные траты, помноженные на 6 месяцев. Если не учитывать расходы на путешествия, новые наряды, развлечения (походы в кафе, кино), то в среднем получим сумму 15 000, умножаем ее на 6 месяцев, итого 90 000. Такая сумма должна лежать на вашем счете, это ваша подушка безопасности».

4. Как грамотно распорядиться доходом?

Самая большая проблема для большинства людей — прожить на те деньги, какие есть у человека, не залезая в долг.

«Приучите себя составлять финансовый план, — дает совет Наталья Матанина. — Допустим, в среднестатистической семье зарабатывают муж и жена. Приведу пример их финансового плана.
10 % от общего дохода мы откладываем на достижение финансовой цели (копилка).
40 % — повседневные расходы.
20 % — выплата по кредитным обязательствам, подушка безопасности.
10 % — хобби, развлечения. (Кстати, при планировании бюджета мы часто забываем про траты на себя — на хобби, косметические процедуры, культурные и развлекательные мероприятия, посещение спортзала и пр. Почему это важно? Когда человек восстанавливается после работы с помощью хобби, ему хочется работать дальше, он становится продуктивным).
10 % — траты на самообразование (изучение иностранного языка, приобретение книг).
10 % — подарки родным (мужу, жене, родителям)».

6. Как лучше хранить деньги?

Единого мнения в обществе в этом вопросе нет: одни доверяют банкам, другие — только долларам. Как определиться с вариантом?

«Логичнее положить деньги в банк под проценты. Если не доверяете на 100 % ни одному финансовому учреждению, то поступите так: разделите накопления на три части. Одна пусть будет хранится дома, вторая — в банке на накопительном счете, третью переведите в валюту, — таково мнение финансового консультанта».

7. Брать или не брать кредит?

Есть категория людей, которые берут кредит всегда, когда банк предлагает его. Мол, вдруг деньги понадобятся, а они у меня под рукой.

«Более 80 % людей берут кредиты, потому что «хочу именно сейчас новую машину, новую квартиру, уехать к морю». Очень расслабляют человека кредитные карты, когда берем деньги в долг у самих себя. На самом деле берем деньги в долг у своего будущего, живем не по возможностям! — говорит Наталья Матанина. — Нужно понимать, что объем средств, которые вы ежемесячно будете тратить на кредит, ни в коем случае не должен превышать 30 % от общего дохода семьи. Например, доход 30 000 рублей, 30 % — это 9 000. А если человек платит банку 15 000 рублей ежемесячно, то это опасная финансовая ситуация».

Наталья Матанина, финансовый консультант, психолог:

«Вспомните поговорку: деньги к деньгам. Мы не умеем удерживать деньги рядом с собой. Складывается ощущение, что многие от них избавляются, как от ненужного хлама. А деньги любят, когда их копят, оберегают, пересчитывают. Я часто путешествую, бываю за границей. Жители Европы не тратят сразу весь свой доход, они ищут, куда инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили дополнительный доход».

Диана Бушманова, газета «Голос Череповца»