26 июля 2019, 15:10

Микрокредиты не выдадут под залог жилья

Депутаты Госдумы приняли в третьем, окончательном чтении закон, который запрещает микрофинансовым организациям выдавать потребительские кредиты физлицам под залог жилья. Закон должен прекратить в стране практику квартирного рейдерства.

Граждане, берущие заем в микрокредитной организации, зачастую невнимательно читают договор и пропускают очень важные вещи. Они опрометчиво соглашаются на все условия, в том числе на выдачу кредита под залог недвижимости. К тому же сотрудники МФО уверяют, что принцип здесь такой же, что и при ипотеке: квартира будет в залоге до полной выплаты долга.

Но если банк может забрать у ипотечника жилье только в судебном порядке, то в МФО вынуждают людей подписывать доверенности и документы, которые в итоге позволяют отобрать квартиру без суда. Если человек задерживает очередной платеж, начинают копиться огромные суммы штрафов и пеней. Взяв кредит на сумму 200 тысяч рублей, через пару лет человек оказывается должен уже несколько миллионов.

Методов борьбы с этим не существует, потому что договорные обязательства соответствуют всем требованиям Гражданского кодекса. Человек сам подписывает договор, то есть сам идет на эти условия.

Новый закон позволит пресечь жилищное рейдерство. Ключевая новелла закона — запрет на заключение микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа с физлицами под залог жилого помещения или доли в нем.

Также закон предусматривает установление требования к размеру собственных средств микрокредитной организации в размере 5 млн рублей вместо действующих 10 тысяч рублей. Увеличение будет поэтапным — по 1 млн рублей в год до 2024 года.

Для всех видов МФО вводятся дополнительные возможности по идентификации клиентов: они могут обратиться к банкам или государственным информационным системам. Это позволит пресекать получение займов мошенниками с помощью чужих паспортных данных.

Кроме того, документ исключает доступ недобросовестных лиц к управлению микрокредитными компаниями, ужесточает требования к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев таких компаний. Наконец, закон расширяет регулятивные функции Банка России в отношении микрофинансовых организаций.

Андрей Савин